Είναι τα μετρητά η κατάλληλη επενδυτική στρατηγική για τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις;

Αναμφισβήτητα, το 2020 ήταν μια χρονιά εκπλήξεων. Η ταχύτητα κλιμάκωσης της πανδημίας, τα δραστικά μέτρα περιορισμού κυκλοφορίας, το μέγεθος των κυβερνητικών μέτρων στήριξης. Αλλά για τους επενδυτές, ίσως η μεγαλύτερη έκπληξη ήταν ότι οι χρηματοπιστωτικές αγορές κατάφεραν να κλείσουν το έτος με θετική απόδοση, εν μέσω μιας πανδημίας, έχοντας ανακτήσει τις σημαντικές απώλειες που κατέγραψαν νωρίτερα μέσα στη χρονιά.

Ωστόσο, αυτό που δεν αποτέλεσε έκπληξη για τους επενδυτές το 2020, δεδομένου του ισχύοντος περιβάλλοντος επιτοκίων στην ευρωζώνη, ήταν η συνεχιζόμενη αρνητική απόδοση των μετρητών. Από το 2014, όταν η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) εισήγαγε τα αρνητικά επιτόκια, είδαμε τα ευρωπαϊκά τραπεζικά ιδρύματα να χρεώνουν τους πελάτες τους για τις καταθέσεις τους. Παρόλο που οι κυπριακές τράπεζες δεν υιοθέτησαν άμεσα αυτή την πρακτική, τον τελευταίο χρόνο άρχισαν και αυτές να εφαρμόζουν αρνητικά επιτόκια στις καταθέσεις τους.
 

Tο Ancoria Συνταξιοδοτικό Ταμείο Μετρητών Εσωτερικού, το οποίο επενδύει σε καταθέσεις κυπριακών τραπεζών, δεν θα μπορούσε να παραμείνει ανεπηρέαστο από αυτήν την εξέλιξη όπως φαίνεται στην απόδοσή του για το 2020, ακολουθώντας έτσι την πορεία του Ancoria Συνταξιοδοτικού Ταμείου Μετρητών, το οποίο άρχισε να καταγράφει αρνητικές αποδόσεις λίγα χρόνια νωρίτερα. Δεδομένου ότι η ΕΚΤ δεν αναμένεται να τροποποιήσει σημαντικά την πολιτική της στο άμεσο μέλλον, τα αρνητικά επιτόκια πρέπει να θεωρηθούν ως το νέο καθεστώς. Κατά συνέπεια, η απόδοση αυτών των δύο Ταμείων αναμένεται να παραμείνει αρνητική και το επόμενο έτος. 

Η επιλογή της κατάλληλης επενδυτικής στρατηγικής είναι το κλειδί για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, η οποία γίνεται ακόμη πιο σημαντική στο παρόν περιβάλλον αρνητικών επιτοκίων. Η επένδυση σε μια στρατηγική η οποία επικεντρώνεται σε μετρητά αυτήν τη στιγμή, σημαίνει ότι οι συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις θα υπόκεινται σε μικρές σταθερές μειώσεις. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότησή σας, όπου κύριο μέλημα είναι η διατήρηση των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων, αυτές οι μικρές μειώσεις πιθανότατα να μην επηρεάσουν σημαντικά την αξία τους, αλλά αντίθετα θα τις προστατεύσουν από τυχόν βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις, οι οποίες συχνά προκύπτουν από άλλες επενδυτικές στρατηγικές. Ωστόσο, όταν έχετε πολύ χρόνο μέχρι τη συνταξιοδότησή σας και κύριο μέλημα είναι η αύξηση των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων, η επένδυση σε μια στρατηγική η οποία δεν συμβαδίζει με τον ρυθμό πληθωρισμού και χάνει σταθερά αξία, μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τις πιθανότητες επίτευξης των οικονομικών σας στόχων για τη συνταξιοδότηση. Τώρα, περισσότερο από ποτέ, είναι υψίστης σημασίας να βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει την επενδυτική στρατηγική που ταιριάζει στον επενδυτικό σας ορίζοντα, στους επενδυτικούς σας στόχους και στην ανοχή σας στον επενδυτικό κίνδυνο.

Μην διστάσετε να επικοινωνήσετε μαζί μας για να συζητήσουμε την επενδυτική σας στρατηγική.