Σχεδιασμός και Καθοδήγηση

Το πρώτο βήμα για έναν συνετό οικονομικό προγραμματισμό είναι ο καθορισμός σωστών οικονομικών στόχων.

Οι στόχοι σας θα πρέπει όχι μόνο να είναι συγκεκριμένοι και εφικτοί, αλλά και να συνοδεύονται από χρονοδιάγραμμα υλοποίησης. Το πώς θα τους επιτύχετε εξαρτάται κυρίως από το επενδυτικό σας προφίλ, το ύψος του κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε και τον χρονικό ορίζοντα της επένδυσής σας. Οι τρεις αυτοί παράγοντες αποτελούν τη βάση της οικονομικής σας στρατηγικής. Είναι λοιπόν σημαντικό, πριν προχωρήσετε στην επένδυσή σας, να έχετε διαμορφώσει μια ξεκάθαρη εικόνα για όλες τις πιο πάνω παραμέτρους.

Η διασπορά του επενδυτικού κινδύνου ή διαφοροποίηση σημαίνει απλά μείωση του ρίσκου που αναλαμβάνετε μέσω της διασποράς του σε διάφορα είδη επενδύσεων, που θα αντιδράσουν με διαφορετικό τρόπο στο ίδιο συμβάν της αγοράς.

Για παράδειγμα, όταν η οικονομία μιας χώρας καταγράφει θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης, οι μετοχές τείνουν να προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις από τα ομόλογα. Αντίθετα, σε συνθήκες οικονομικής επιβράδυνσης, τα ομόλογα έχουν συχνά καλύτερες αποδόσεις από τις μετοχές. Αν λάβουμε υπόψη την αστάθεια και τον απρόβλεπτο χαρακτήρα των αγορών, μια συνδυασμένη επένδυση σε μετοχές και ομόλογα μειώνει τον κίνδυνο σημαντικών απωλειών λόγω αλλαγής των συνθηκών της αγοράς. Αυτό είναι ένα παράδειγμα διασποράς μέσω κατανομής σε διάφορες επενδυτικές κατηγορίες.

Η διαφοροποίηση μπορεί ακόμη να αφορά γεωγραφικές περιοχές, τομείς ή κλάδους της οικονομίας, νομίσματα, την πιστοληπτική διαβάθμιση ενός οργανισμού (στην περίπτωση των ομολόγων) και πολλά άλλα είδη επενδύσεων.

Η διασπορά του επενδυτικού κινδύνου δεν σας εγγυάται ότι δεν θα χάσετε χρήματα, αλλά σίγουρα θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς σας στόχους, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τον κίνδυνο.

Οι επενδυτές πάντοτε επιζητούν την κατάλληλη χρονική στιγμή για να εισέλθουν στην αγορά. Ωστόσο η επιλογή της κατάλληλης χρονικής στιγμής – ή η είσοδος στην αγορά στο χαμηλότερο σημείο – είναι κάτι που ακόμη και επαγγελματίες επενδυτές που ξοδεύουν αμέτρητες ώρες μπροστά από τις οθόνες τους αναλύοντας δεδομένα και ειδήσεις δυσκολεύονται να επιτύχουν.

Ευτυχώς, τα πράγματα είναι πιο εύκολα σε ό,τι αφορά τον οικονομικό σας προγραμματισμό. Το βασικότερο για σας είναι να καθορίσετε πόσο χρόνο έχετε μπροστά σας μέχρι τη στιγμή που θα θέλατε να αξιοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας, ώστε η διάρκεια της επένδυσης να σας επιτρέπει να υλοποιήσετε τους στόχους σας.

Αν έχετε στη διάθεσή σας 10 ή περισσότερα χρόνια και μπορείτε να επενδύσετε σ’ ένα χαρτοφυλάκιο που σας προσφέρει διασπορά του κινδύνου, η κατάλληλη στιγμή να ξεκινήσετε είναι πάντα το σήμερα. Έτσι θα αρχίσετε να απολαμβάνετε τα οφέλη της σύνθετης κεφαλαιοποίησης άμεσα, επιτυγχάνοντας ακόμη μεγαλύτερα ποσοστά αύξησης επί του αρχικού σας κεφαλαίου.

Μ’ ένα έξυπνο επενδυτικό σχέδιο και την ανάλογη πειθαρχία που απαιτείται για να το τηρήσετε και να το ακολουθήσετε πιστά, το ζήτημα της κατάλληλης χρονικής συγκυρίας της αγοράς δεν χρειάζεται καν να σας απασχολεί.